Инвестирование пенсионных накоплений (вопросы и ответы)
1. В чем суть пенсионной реформы?
Суть пенсионной реформы заключается в том, чтобы дать возможность людям накопить себе на пенсию в течение трудовой жизни за счет ежемесячных отчислений работодателя в размере 4-х процентов от заработной платы. Накопительная часть пенсии не идет на выплаты нынешним пенсионерам, а накапливается на индивидуальных пенсионных счетах. Эти накопления необходимо уберечь от инфляции и приумножить. Застрахованные лица могут формировать данную часть трудовой пенсии как через Пенсионный фонд Российской Федерации, так и через негосударственные пенсионные фонды (далее НПФ).
2. Что такое негосударственный пенсионный фонд?
Негосударственный пенсионный фонд – специальная форма некоммерческой организации социального обеспечения граждан, призванная аккумулировать пенсионные накопления граждан и инвестировать их, обеспечивая защиту от инфляции и приумножение. С 2004 года НПФ участвуют в системе накопительных пенсий. Сегодня в России около 300 НПФ. Из них 120 допущены государством к работе с накопительными пенсиями (их полный список на сайте Пенсионного фонда: www.pfrf.ru).
3. В чем разница между негосударственными пенсионными фондами и Пенсионным фондом Российской Федерации?
Основная разница между НПФ и Пенсионным фондом России – в доходности инвестирования средств. НПФ может инвестировать в ограниченный законодательством, но довольно широкий набор финансовых инструментов – акции, облигации, рублевые и валютные депозиты. В каждую сферу НПФ могут вкладывать не более 5-7 процентов средств, чтобы свести все риски к минимуму. Однако НПФ делает это не самостоятельно, а с помощью управляющих компаний (УК), работу которых нужно оплачивать, что влияет на доходность. Но с другой стороны, НПФ может выбрать несколько управляющих компаний, что позволяет распределить активы и снизить риски управления. При этом НПФ постоянно отслеживает эффективность работы УК и может оперативно отзывать деньги из компаний с низким уровнем дохода. Пенсионный фонд РФ инвестирует средства граждан в государственные ценные бумаги, обеспечивающие стабильную, но минимальную доходность, но более высокий уровень гарантий сохранности пенсионных накоплений. Постановлением от 22.01.2003 года № 34 государственной управляющей компанией, осуществляющей доверительное управление средствами пенсионных накоплений, Правительство назначило Банк внешнеэкономической деятельности СССР (Внешэкономбанк).
4. Кто несёт ответственность за сохранность средств пенсионных накоплений?
Ответственность за сохранность средств пенсионных накоплений несет государство. Деятельность НПФ чрезвычайно жестко регламентирована законами, регулярно проверяется Федеральной службой по финансовым рынкам, специализированным депозитарием и Федеральной налоговой службой. НПФ каждый год проходят актуарную оценку.
5. Если что-то случится с НПФ, что произойдет с накоплениями?
По закону, не позднее чем через 90 дней все эти накопления перейдут в управление государственного Пенсионного фонда. Это происходит автоматически и человеку не надо ничего делать. Гражданину придет уведомление, в котором будет объяснена причина закрытия негосударственного Пенсионного фонда.
6. Кто будет выплачивать накопительную часть пенсии?
Если человек подписал договор с негосударственным Пенсионным фондом, то этот же фонд производит выплату накопительной части пенсии. Базовую и страховую части выплачивает государство – ПФР.
7. В чем выгода?
Одна из возможностей уберечь пенсионные накопления от инфляции и приумножить их – передать средства в негосударственный Пенсионный фонд. НПФ стабильно демонстрируют доходность, превышающую инфляцию.
8. Как выбрать НПФ?
Если Вы решили доверить свою «заначку» на старость НПФ, обратите внимание на наличие лицензии, опыт работы, долголетие на рынке и репутацию. Принято считать, что если НПФ пережил кризис 1998 года, то он выберется и из других передряг. По закону размер имущества НПФ должен быть не менее 30 млн. рублей. Смотрите, какие проценты заработал НПФ для своих клиентов раньше. Нормальным результатом считается, если доходность на несколько процентов перекрывает годовую инфляцию.
9. Когда гражданин сможет распоряжаться своими накоплениями?
Он может распорядиться ими еще до получения первого заработка. Как только гражданин получил карточку (зеленая пластиковая карточка обязательного пенсионного страхования), он уже может заключать договор. Если гражданин несовершеннолетний, то заключить договор он может с согласия родителей. Как только он начнет работать и пойдут первые отчисления, его деньги будут работать в фонде и тем самым будут защищены от инфляции.
10. Может ли застрахованное лицо получить средства пенсионных накоплений ранее наступления пенсионного возраста?
Нет. Средства пенсионных накоплений не являются собственностью застрахованного лица. Из этих средств производятся выплаты накопительной части трудовой пенсии после достижения застрахованным лицом установленного законодательством возраста и назначения ему накопительной части трудовой пенсии.
11. Кому могут быть выплачены средства пенсионных накоплений в случае смерти застрахованного лица?
Застрахованное лицо имеет право определить конкретных лиц (правопреемников), которым могут быть выплачены пенсионные накопления в случае его смерти. При отсутствии заявления о правопреемственности средства пенсионных накоплений подлежит выплате в равных долях родственникам умершего застрахованного лица. В первую очередь – детям, в том числе усыновленным, супругу(е), родителям (усыновителям); во вторую очередь – братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам, внукам. Обязательства государства по накопительной части пенсии наследуются родственниками в полной мер
12. Каков порядок действий застрахованного лица по реализации прав по формированию накопительной части трудовой пенсии?
Застрахованные лица 1967 года рождения и моложе реализовать свое право на формирование накопительной части трудовой пенсии могут через ПФР либо через негосударственный Пенсионный фонд, подав соответствующее заявление в территориальный Пенсионный фонд РФ по месту жительства до 31 декабря. Этим правом можно воспользоваться не чаще одного раза в год. Если Вы не доверяете НПФ – заявление заполнять не нужно. В этом случае Ваши деньги автоматически остаются у государства и государственной управляющей компании.
